Todo Riesgo Construcción (TRC)

El seguro Todo Riesgo Construcción es una de las pólizas técnicamente más exigentes del mercado. Sus siniestros combinan tres dificultades — obras en curso, causas complejas y condicionados llenos de matices. Es exactamente el terreno donde confluyen mis dos especialidades.

Por qué el TRC exige un perito con doble perfil

En un siniestro de Todo Riesgo Construcción se cruzan siempre dos preguntas:

  1. La técnica: ¿qué ocurrió en la obra y por qué? Un colapso de encofrado, una inundación de excavación, un fallo de una pantalla, un hundimiento — cada siniestro exige reconstruir la secuencia de hechos con criterio constructivo.
  2. La contractual: ¿ese hecho, así ocurrido, está cubierto por este condicionado? La respuesta depende de definiciones, exclusiones, extensiones de garantía, franquicias y periodos de cobertura que varían de una póliza a otra.

Un análisis solo técnico o solo asegurador se queda a medias. Mi trabajo consiste en unir los dos planos: establecer la causa con rigor constructivo y proyectarla sobre el condicionado con conocimiento del seguro.

Cuestiones típicas en siniestros de TRC

  • Daño accidental o defecto de ejecución: la distinción central de la póliza. El defecto en sí suele estar excluido; los daños que ese defecto causa en otras partes de la obra —los consecuenciales— suelen estar cubiertos. Trazar bien esa frontera cambia el resultado del siniestro.
  • Periodo de mantenimiento: daños que se manifiestan tras la recepción de la obra y cuya cobertura depende de cuándo se originaron y de la modalidad de mantenimiento contratada.
  • Fenómenos de la naturaleza: lluvias, avenidas o vientos que dañan la obra, donde se discute la previsibilidad del fenómeno y la suficiencia de las medidas de protección adoptadas.
  • Bienes preexistentes y colindantes: daños a edificaciones existentes o vecinas durante la ejecución, en la frontera entre el TRC y la responsabilidad civil.
  • Valoración del daño en obra: costes de demolición, retirada, reposición y medidas urgentes, con los criterios propios de una obra en curso.

Mi intervención

Analizo la documentación de obra —proyecto, plan de obra, actas, libro de órdenes, partes— junto con el condicionado completo de la póliza; inspecciono cuando el estado de la obra lo permite; reconstruyo la secuencia causal y emito un dictamen sobre causa, cobertura y valoración preparado para la negociación con la compañía o para el procedimiento judicial.

Preguntas frecuentes

¿Qué cubre un seguro Todo Riesgo Construcción?

A grandes rasgos, los daños materiales que sufra la propia obra durante su ejecución por causas accidentales e imprevisibles, con extensiones habituales como el periodo de mantenimiento, la responsabilidad civil o los bienes preexistentes. El alcance real depende del condicionado concreto, y ahí es donde se deciden la mayoría de controversias.

¿Por qué se discuten tanto los siniestros de TRC?

Porque la frontera entre el daño accidental cubierto y el defecto de ejecución excluido —o entre el defecto y sus daños consecuenciales, que sí suelen estar cubiertos— depende de un análisis causal fino. Dos lecturas distintas de la misma secuencia de hechos pueden llevar a conclusiones de cobertura opuestas.

¿A quién puede ayudar en un siniestro de TRC?

A constructoras, promotores y subcontratistas que sufren un rehúse o una valoración insuficiente, a los abogados que llevan su reclamación y, en general, a cualquier parte que necesite un análisis causal y de cobertura independiente y bien fundamentado.

Otros servicios relacionados

  • Peritaciones de seguros

    Análisis de causa, valoración de daños y estudio de cobertura en siniestros de pólizas multirriesgo — hogar, comunidades, comercio, industria y empresa.

  • Responsabilidad civil

    Análisis técnico del nexo causal y determinación de responsabilidades en reclamaciones de terceros — con especial dedicación a la responsabilidad civil en construcción.

  • Investigación y peritaje de incendios

    Investigación del origen y la causa del incendio — análisis del escenario, evidencias y patrones, hipótesis contrastadas y conclusiones defendibles.

¿Tiene un caso sobre la mesa?

Expóngamelo sin compromiso. Lo leeré con los dos criterios — el técnico y el asegurador — y le diré con franqueza si mi intervención aporta valor. Y si no lo aporta, también.

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